BANCOS ISLAMICOS

Banco islâmico

O termo "Banco islâmico" se refere a um sistema ou atividade bancária que seja coerente com os princípios da lei islâmica (Sharia) e sua aplicação prática através do desenvolvimento da economia islâmica. A Sharia proíbe o pagamento de taxas para o empréstimo de dinheiro (Riba - os juros, usura), para termos específicos, bem como investir em empresas que fornecem bens ou serviços considerados contrários aos seus princípios (Haraam). Embora estes princípios foram utilizados como base para uma economia florescer, em tempos antigos, apenas no final do século XX que um certo número de bancos islâmicos foram formados para a aplicação destes princípios a particulares ou semi-privados a entidades comerciais dentro da sociedade muçulmana.

Princípios

A operação bancária islâmica tem a mesma finalidade que a operação bancária convencional salvo que opera-se dentro do acordo com as regras de Shariah, conhecidas comoFiqh al-Muamalat (Regras islâmicas em transações). O princípio básico de operação bancária islâmica é a partilha do lucro e da perda e a proibição de riba(usura). Entre os conceitos islâmicos comuns usados na operação bancária islâmica seja partilha de lucro (Mudharabah), custódia (Wadiah), empreendimento misto (Musharakah), custo a mais (Murabahah), e aluguel (Ijarah).
No mundo islâmico, a transação da hipoteca, em vez de emprestar o dinheiro do comprador para comprar o artigo, um banco pôde comprar o artigo próprio do vendedor, e revende-o ao comprador em um lucro, ao permitir que o comprador pague o banco nas prestações. Entretanto, o fato de que é lucro não pode ser feito explícito e consequentemente lá não é nenhuma penalidade adicional para o pagamento tardio. A fim proteger-se de encontro ao defeito, o banco pede a garantia estrita. Os bens ou a terra são registados ao nome do comprador do começo da transação. Este arranjo é chamado Murabaha. Uma outra aproximação é EIjara wa EIqtina; que é similar ao aluguel dos bens imobiliários. Os bancos islâmicos seguram empréstimos para veículos em uma maneira similar (que vende o veículo a preço do elevado-do que-mercado ao devedor e que retem então a posse do veículo até que o empréstimo esteja pago). Uma aproximação inovadora aplicou-se por alguns bancos para empréstimos hipotecários, chamadosMusharaka al-Mutanaqisa, permite uma taxa de flutuação sob a forma do arrendamento.
O banco e o devedor dão forma a uma entidade da parceria, ambas capital de fornecimento em uma porcentagem concordada para comprar a propriedade. A entidade da parceria aluga então para fora a propriedade ao devedor e as cargas alugam. O banco e o devedor compartilharão então da continuação deste aluguel baseado na parte de equidade atual da parceria. Ao mesmo tempo, o devedor na entidade da parceria igualmente compra no banco a parte na propriedade em prestações concordadas até a equidade cheia é transferida ao devedor e a parceria é terminada. Se o defeito ocorre, o banco e o devedor recebem os rendimentos de um leilão baseado na equidade atual. Este método permite taxas de flutuação de acordo com o valor de mercado atual tal como o BLR (taxa de empréstimo baixa), especial em um sistema da duplo-operação bancária como em Malaísia.
Há diversas outras aproximações usadas em negócios de negócio. Os bancos islâmicos emprestam seu dinheiro às companhias emitindo empréstimos do interesse da taxa de flutuação. A taxa de flutuação de interesse é associada à ao retorno individual da companhia. Assim o lucro do banco nos empréstimo é igual a uma determinada porcentagem dos lucros das companhias. A quantidade principal do empréstimo é reembolsada uma vez, o arranjo dividido é concluído. Esta prática é chamada Musharaka. A Mudaraba é ocapital de risco o financiamento de um empreendedor que forneça o trabalho quando o financiamento for fornecido pelo banco de modo que o lucro e o risco estejam compartilhados. Tais arranjos participativos entre capital e o trabalho reflete a visão islâmica que o devedor não deve carregar todo o risco/custo de uma falha, tendo por resultado uma distribuição de renda equilibrada e emprestador não reservar monopolizar a economia.
E finalmente, a operação bancária islâmica é restringida aos negócios não-aceitáveis no mundo islâmico, que excluem o álcoolcarne de porcojogo, etc. Assim, o investimento ético é o único formulário aceitável do investimento, e a relação moral é incentivada. Na teoria, a operação bancária islâmica é um exemplo de operação bancária, onde os bancos que conseguem um 100% de relação de reserva. Entretanto, na prática, isto não é o caso, e nenhum exemplo de 100 por cento de operação bancária da reserva é observado. Os bancos islâmicos têm crescido recentemente no mundo muçulmano mas são uma parte muito pequena do sistema bancário global.

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